Pix parcelado: o que é e como funciona?

Pix parcelado: o que é e como funciona?

denise-thiengo

28 JUN

4 MIN

Pix parcelado: o que é e como funciona?

Conhece a expressão: “Não embarque em canoa furada”? Trata-se de uma expressão popular para chamar atenção de situações em que devem ser estudadas e verificadas bem a fundo, antes de qualquer tomada de decisão. Com o seu dinheiro é a mesma coisa. Não devemos negar uma ideia nova logo de cara, mas também não devemos mergulhar de cabeça antes de entender exatamente do que se trata.

Com o PIX isso não é diferente. Quando do seu lançamento pelo Banco Central, em novembro de 2020, muitos ficaram com medo, pensando não ser seguro ou que seria demasiadamente complicado. Mas rapidamente o Pix ganhou espaço nas negociações dos brasileiros por a sua segurança, rapidez e praticidade.

Com o grande sucesso, as instituições financeiras desenvolveram o PIX Parcelado, ou seja, uma forma de juntar a praticidade do PIX com as ofertas de crédito. Mas atenção! Trata-se de uma criação das Instituições Financeiras! Isso mesmo, não se trata de uma ferramenta desenvolvida pelo Banco Central, e esse é mais um motivo para estudarmos melhor como funciona, antes de usar.

Nesse sentido, no texto de hoje vamos discutir sobre esse tema nos seguintes pontos:

  • Pix Garantido: ferramenta do Bacen
  • O que é o pix parcelado?
  • Como surgiu o pix parcelado?
  • Conclusão

Pix Garantido: ferramenta do Bacen

O Bacen ainda está desenvolvendo a ferramenta que possibilitará o parcelamento de pagamentos via PIX, que será o “PIX Garantido”, mas ainda não tem data de lançamento divulgada. A ideia é de que o parcelamento se dará por agendamento do PIX, totalmente diferente do que é oferecido como Pix Parcelado pelos bancos. Mas vamos deixar para falar melhor disso mais pra frente, quando o BC divulgar seus detalhes de lançamento. Por enquanto, ainda não é possível o agendamento do pagamento por Pix.

O que é o pix parcelado?

Dado esse contexto, uma vez que ainda existe esse vácuo no mercado, as instituições financeiras trataram de preenche-lo com o PIX Parcelado. Mas se não se trata de um pré-agendamento do PIX, o que é?

Agora lançaremos o foco da nossa lanterna da atenção para os pontos que você, como cliente de bancos, precisa entender e verificar.

O PIX Parcelado nada mais é que mais uma opção de crédito oferecido pelos bancos. Ou seja, você faz um Pix à vista com o dinheiro que o banco te empresta e você paga o banco de forma parcelada com juros. A princípio, esses juros são menores que os juros dos empréstimos tradicionais. Em geral, as taxas se equiparam às taxas de empréstimos consignados.

Além das taxas de juros mais atraentes, a facilidade e praticidade são outras vantagens oferecidas pelo Pix Parcelado, que pode ser solicitado com alguns cliques no aplicativo do banco ou instituição financeira. É importante ressaltar que essa funcionalidade só está disponível para aqueles clientes que já possuem crédito pré-aprovado.

Como surgiu o pix parcelado?

A modalidade foi desenvolvida depois que os lojistas começaram a oferecer descontos se o pagamento fosse feito via Pix. Pois, caso o cliente não tenha o dinheiro para pagar à vista, pode pegar um empréstimo com o banco para obter o desconto e pagar o banco de forma parcelada com juros.

Assim, chegamos à conclusão óbvia que isso só vale à pena se o valor absoluto do desconto for maior que o valor dos juros a serem pagos.

Exemplo

Vamos então a um exemplo. Uma varejista vende um produto por R$1000,00. E oferece desconto de 10% para pagamentos efetuados por Pix. Ou seja, o produto passaria a custar R$900,00. O banco oferece o Pix Parcelado, para essa situação, a uma taxa de 2,10% ao mês em até 5 vezes. Isso daria 5 prestações de R$191,50, totalizando R$957,49. Ou seja, nesse caso, mesmo com os juros do banco o total pago ainda seria menor que o total à vista por outros meios de pagamento.

Lembramos ainda que, sobre o valor da operação do Pix Parcelado incide IOF.

Do ponto de vista do lojista, uma boa vantagem de receber um parcelamento pelo PIX sobre o parcelamento do cartão de crédito, por exemplo, são os custos da operação que ficam com o banco. Enquanto no cartão ele mesmo que arca com esse ônus.

Não é todo banco que oferece esse produto. Algumas instituições que oferecem a modalidade são o Santander, Nubank, Mercado Pago, Pic Pay, PagBank Seguro e Digio. Cada instituição pode estabelecer regras próprias, como valor mínimo para a operação, número máximo de parcelas, entre outras. Assim, se a sua instituição fornece o Pix Parcelado, antes de usar verifique todas as condições.

Conclusão

Para finalizar, ressalto a importância de fazer as contas antes de usar o Pix Parcelado e verificar se realmente valerá à pena a operação. E não se esqueça, o ideal é sempre verificar as condições de pagamento antes de tomar uma decisão.

Sendo assim, o Pix Parcelado pode ser uma excelente ferramenta para uma situação de emergência, mas pode se tornar um vilão se usado indiscriminadamente. Fique atento!

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